Hipoteca 100 – Cómo conseguirla

Acceder a una financiación total cuando queremos comprar una casa es bastante complicado, pero no imposible. Aquí te contamos qué es y cómo solicitar tu hipoteca 100 con el mínimo riesgo de fallo. 

Hipoteca 100 ¿Qué es?

Cuando nos disponemos a solicitar una hipoteca, nos encontramos con una regla general en todas las entidades: se nos solicita un 20% de entrada del valor de la casa y lo que se financia realmente es el 80% restante.

Una hipoteca 100 lo cubre todo. O casi todo. Es decir, el término se refiere a la obtención de un 100% de financiación por parte de la entidad bancaria.

Descubre para quién es útil una hipoteca 100%

La hipoteca 100% ha sido diseñada para las personas que desean adquirir una vivienda, pero no cuentan con los ahorros necesarios para asumir el 20% de entrada que se aporta de manera habitual.

Precisamente por ser la excepción y no la norma es que una hipoteca100% es menos habitual y más difícil de conseguir. ¿Cómo podemos ayudarte en hipotecas 100? Sigue leyendo.

Aspectos clave de una hipoteca 100%

La principal característica de la hipoteca 100% es que el precio de compra de la vivienda se financia por parte de la entidad bancaria en un 100% del total, siempre y cuando dicho importe no supere el 80% del valor de tasación o se aporte otra vivienda como segunda garantía. Puedes realizar una tasación con nuestro simulador tasación gratuita.

Sin embargo, esto implica muchas cosas. Estas financiaciones cubren la totalidad del precio de compraventa, por lo que son un recurso muy útil para los que han decidido invertir en una vivienda propia en lugar de un alquiler.

Los requisitos para acceder a ellas son más exigentes, ya que el perfil bancario del cliente debe ser solvente.

Simula tu hipoteca 100

Es crucial realizar simulaciones para entender las cuotas y condiciones de tu hipoteca al 100. Puedes utilizar herramientas en línea para simular tu hipoteca 100 y obtener una visión clara de tus compromisos financieros.

¿Cómo conseguir una hipoteca del 100% de financiación?

El primer paso para solicitar tu hipoteca 100 y evitar perder el tiempo es asegurarte que tienes un perfil solvente.

Ten en cuenta que las políticas y requisitos pueden variar entre diferentes entidades financieras y también pueden estar sujetos a cambios regulatorios. Entonces, ¿qué requisitos necesitas para conseguir una hipoteca del 100%? Apunta:

• Estas financiaciones cubren la totalidad del precio de compraventa, por lo que son un recurso muy útil para los que han decidido invertir en una vivienda propia en lugar de un alquiler.

• Los requisitos para acceder a ellas son más exigentes, el perfil bancario del cliente debe  ser solvente. 

• Al tratarse de una financiación al 100%, es lógico pensar que las cuotas mensuales a pagar serán más altas, un aspecto que debemos tener en cuenta antes de decidir. 

• La hipoteca 100% no presenta diferencia respecto a las convencionales en cuanto a plazo para la devolución, tipo de interés y productos que puedan ofrecerse para recibir una bonificación. 

• Hay bancos que pueden ofrecerte más plazo para la devolución de la financiación, aunque no muchos, pero no es lo que aconsejamos los expertos a nuestros clientes en primera instancia. ¡Ojo!

• Al igual que en otros tipos, la hipoteca al 100% se puede negociar para obtener las mejores condiciones.

• Solo cubre los gastos de compraventa que suponen un 10% aproximadamente del valor de la vivienda en caso de aportar segunda garantía a la hipoteca.  

¿Cómo conseguir una hipoteca del 100% de financiación? 

El primer paso para solicitar tu hipoteca 100 para evitar perder el tiempo es asegurarte que tienes un perfil solvente.  En primer lugar, ten en cuenta que las políticas y requisitos pueden variar entre diferentes entidades financieras y también pueden estar sujetos a cambios regulatorios. Entonces, ¿qué requisitos necesitas para conseguir una hipoteca del 100%? Apunta:

1. Ingresos estables y suficientes: Las entidades financieras suelen requerir que el solicitante demuestre una fuente estable y suficiente de ingresos para garantizar que pueda cumplir con los pagos mensuales de la hipoteca. Esto puede incluir ingresos provenientes de salarios, autónomos, alquileres u otras fuentes estables.
2. Capacidad de endeudamiento: Se evaluará la capacidad de endeudamiento del solicitante, es decir, su capacidad para hacer frente a los pagos mensuales de la hipoteca junto con otras deudas y gastos mensuales. Por lo general, se establece un límite máximo de endeudamiento en relación con los ingresos mensuales.
3. Historial crediticio sólido: Un buen historial crediticio es fundamental para obtener una hipoteca al 100%. Las entidades financieras revisarán el historial de crédito del solicitante para evaluar su comportamiento de pago pasado y su nivel de endeudamiento actual.
4. Garantías adicionales: En algunos casos, especialmente para hipotecas al 100%, es posible que se requieran garantías adicionales, como avalistas o la contratación de seguros de vida o de hogar.
5. Edad y estabilidad laboral: La edad del solicitante y su estabilidad laboral también pueden ser factores importantes. En general, se prefiere que el solicitante tenga una edad dentro de ciertos rangos y una trayectoria laboral estable.
6. Valoración de la propiedad: La entidad bancaria realizará una tasación de la propiedad para determinar su valor actual. El monto del préstamo hipotecario estará basado en este valor, y para una hipoteca al 100%, el préstamo cubrirá el total del valor de la propiedad.
7. Documentación completa y actualizada: Es crucial presentar toda la documentación requerida de manera completa y actualizada. Esto puede incluir documentos de identificación, comprobantes de ingresos, declaración de impuestos, entre otros.
8. Residencia en España: Para obtener una hipoteca en España, se requiere que el solicitante sea residente legal en el país.

Descubre cómo aumentar las posibilidades de obtener una hipoteca 100

La hipoteca al 100% de financiación más habitual es la que se realiza sobre pisos y casas de bancos, así que fijarse en este tipo de inmuebles aumentará las posibilidades de que nos la concedan.

Naturalmente, siempre y cuando dispongan de cédula de habitabilidad vigente, ya que el banco solo financia el 100% del precio de compra para la obtención de financiación destinada a la compra de vivienda habitual. De modo que si el tasador estima que la vivienda no es habitable, no podrás conseguir la hipoteca al 100%.

Idealmente, disponer de ahorros que superen un poco ese 10% correspondiente a los gastos también hablará mucho a tu favor.

El consejo maestro para conseguir una hipoteca 100%

Este tipo de transacciones inmobiliarias suponen un mayor riesgo al tratarse de hipotecas con cuotas más elevadas.

El momento de escoger financiación es uno de los más vulnerables para el comprador, por eso lo mejor es contar con profesionales que puedan ayudarnos a conseguir las mejores condiciones negociando y comparando la oferta de hipotecas 100 en el mercado.

A esto nos dedicamos en HOMTER y se nos da muy bien. Como brókeres hipotecarios, somos expertos y negociamos para ti las mejores hipotecas a la hora de obtener financiación para tu nuevo hogar. ¿Quieres que te ayudemos a conseguir tu hipoteca 100?

¿Qué bancos dan el 100 de la hipoteca?

Es fundamental saber qué bancos están dispuestos a ofrecer hipotecas al 100. Algunos bancos que dan el 100 de la hipoteca son aquellos que tienen una cartera amplia de inmuebles propios, ya que buscan facilitar la venta de estas propiedades.

Sin embargo, no es común que todos los bancos ofrezcan esta opción, y a menudo es necesario cumplir con requisitos muy específicos y tener un perfil financiero sólido.

¿Qué necesitas para financiar hipoteca 100?

Para financiar una hipoteca 100, es crucial contar con un perfil crediticio sólido, estabilidad laboral y unos ingresos que puedan justificar la capacidad de asumir los pagos mensuales sin poner en riesgo la estabilidad financiera.

Además, es importante considerar que las cuotas mensuales serán más altas que en una hipoteca convencional, por lo que es esencial realizar un análisis detallado de tu situación financiera antes de solicitar una hipoteca del 100 por 100.

Conseguir una hipoteca 100 por 100 es un proceso que requiere preparación y conocimiento. Es vital contar con el asesoramiento adecuado para navegar este proceso de manera eficiente y segura. En HOMTER Broker Hipotecario, te ayudamos a encontrar las mejores hipotecas 100, adaptadas a tus necesidades y posibilidades financieras, asegurando que obtengas las condiciones más favorables del mercado.