¿Has escuchado el término “capacidad endeudamiento”? En Homter broker hipotecario te contamos todo sobre esto y su importancia en el momento de pedir una hipoteca.
En efecto, comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes que tomarás en tu vida. Y una parte crucial de este proceso es determinar cuánto puedes gastar en tu hipoteca. En este artículo encontrarás toda la información, y no solo eso, sino que podrás acceder al simulador de tasación de hipotecas que te dará una idea precisa acerca de la operación que podrás afrontar.
Estos son los pasos necesarios para calcular tu capacidad de endeudamiento para que puedas tomar una decisión informada y segura.
Contenido
Conociendo tu capacidad financiera
Antes de analizar los detalles de los cálculos, es importante entender qué es la capacidad de endeudamiento y por qué es importante.
Tu capacidad de endeudamiento es la cantidad máxima que puedes pagar cada mes en concepto de hipoteca, teniendo en cuenta tus ingresos, gastos y otras obligaciones financieras. Conocer este número te ayudará a establecer un presupuesto realista y evitar comprometerte con pagos mensuales que no puedes afrontar.
¿Cómo calcular tu capacidad de endeudamiento?
Básicamente, debes seguir una serie de pasos que te ayudarán a determinar esta cifra con la mayor precisión posible.
Analiza tus ingresos mensuales
El primer paso para determinar tu capacidad de endeudamiento es calcular tus ingresos mensuales netos.
Esto incluye no solo tu salario mensual, sino también cualquier otro ingreso regular que recibas, como bonificaciones, comisiones o ingresos de inversiones. Es importante utilizar solo ingresos netos, es decir, después de deducir impuestos y otras retenciones.
Calcula tus gastos mensuales
El siguiente paso es analizar tus gastos mensuales. Esto incluye todo, desde los gastos básicos como la vivienda, los alimentos y el transporte, hasta los gastos discrecionales como entretenimiento y viajes.
También debes tener en cuenta tus obligaciones financieras existentes, como pagos de préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y otros préstamos.
Determina tu tasa de endeudamiento
Una vez que tengas una idea clara de tus ingresos y gastos mensuales, puedes calcular tu tasa (a veces llamada “ratio”) de endeudamiento. Esta tasa es simplemente la proporción de tus ingresos mensuales que se destina al pago de deudas. La regla general es que este ratio no debe superar el 30-40% de tus ingresos mensuales netos.
Calcula el monto máximo de tu hipoteca
Una vez que tengas tu ratio de endeudamiento, puedes usarlo para determinar el monto máximo que puedes gastar en tu hipoteca.
Por ejemplo, si tus ingresos mensuales netos son €5000 y tu tasa o ratio de endeudamiento es del 30%, significa que puedes destinar hasta €1500 al mes para pagar tu hipoteca.
¿Cuánto puedo gastar en hipoteca? Ejemplo práctico
Para comprender mejor cómo determinar cuánto puedes gastar en una hipoteca, consideremos un ejemplo práctico.
Supongamos que tienes un ingreso mensual neto de 3000€ y tus gastos mensuales totales, incluyendo el pago de otras deudas, ascienden a 1200€.
- Primero, calcula tu tasa de endeudamiento dividiendo tus gastos totales por tus ingresos mensuales netos: Ratio de Endeudamiento = Gastos Mensuales Totales / Ingresos Mensuales Netos
Tasa de Endeudamiento = 1200€ / 3000€ = 0.4
- Determina el monto máximo de tu hipoteca usando tu ratio de endeudamiento, así puedes calcular cuánto puedes destinar a tu hipoteca cada mes. Si asumimos un ratio de endeudamiento del 40%, significa que puedes destinar hasta el 40% de tus ingresos mensuales netos al pago de la hipoteca. Monto Máximo de la Hipoteca = Ingresos Mensuales Netos × Ratio de Endeudamiento
Monto Máximo de la Hipoteca = 3000€ × 0.4 = 1200€
Entonces, en este ejemplo, podrías destinar hasta 1200€ al mes para pagar tu hipoteca.
Por qué necesitas un bróker hipotecario
Como puedes ver, calcular tu capacidad de endeudamiento puede ser un proceso complicado y requiere un conocimiento profundo del mercado hipotecario y de tus propias finanzas. Es aquí donde entra en juego un bróker hipotecario.
Los brókers hipotecarios estamos capacitados para ayudarte a evaluar tus finanzas, encontrar las mejores hipotecas y negociar términos favorables en tu nombre. Nuestra experiencia y conocimientos pueden ser invaluables en el proceso de compra de una casa, ayudándote a tomar decisiones financieras inteligentes y seguras.
¿Quieres comprar tu casa con una hipoteca? Nosotros te ayudamos en todo el proceso
En Homter, estamos comprometidos en ayudarte a encontrar la mejor hipoteca para tu situación financiera única.
Con nuestro equipo de brókeres hipotecarios altamente capacitados, puedes estar seguro de que recibirás el mejor asesoramiento y apoyo en todo el proceso de compra de tu casa.
Además, sin importar tu capacidad de endeudamiento, te ayudaremos a encontrar el camino más adecuado para que hagas tu sueño realidad. Incluso puedes usar nuestro simulador de tasación gratuita para que puedas valorar cualquier vivienda de forma rápida y sencilla.
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Jordi Rojas Sánchez es un profesional inmobiliario e hipotecario con más de 15 años de experiencia en el sector. Con formación específica en ambas áreas, forma parte del equipo de Homter desde hace más de 5 años con más de 2.0000 asesoramientos realizados.
Actualmente es miembro del Colegio de Apis de Barcelona, de la Asociación de Personal Shoppers inmobiliarios y de la Asociación de Intermediarios financieros. Autorizado por el Banco de España como intermediario financiero y la Generalitat de Catalunya como intermediario inmobiliario desarrolla su actividad en todo el territorio nacional asesorando a posibles compradores de vivienda que necesitan financiar la compra.
Actualmente cursando Máster de gestión y Promoción inmobiliaria por la Universidad de Barcelona y con titulación como ACI por la FEF.
